Блог

АО "МСП Банк" предоставляет кредитную и гарантийную поддержку субъектам малого и среднего бизнеса (МСП).

Обязательное требования МСП Банка для выдачи кредита - соответствие требованиям Федерального закона «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», №209-ФЗ от 24.07.2007 г.:

1. Среднесписочная численность работников за предшествующий год не должна превышать следующие значения:

• Микропредприятия – до 15 человек,
• Малые предприятия – до 100 человек,
• Средние предприятия – от 101 до 250 человек.

2. Предельные значения дохода, полученного от осуществления предпринимательской деятельности за предшествующий календарный год:

• Микропредприятия – до 120 млн. рублей,
• Малые предприятия – до 800 млн. руб.,
• Средние предприятия – до 2 млрд. руб.

3. Структура уставного капитала (для ЮЛ):

• Суммарная доля участия юридических лиц, не являющихся субъектами МСП, и (или) иностранных юридических лиц должна составлять не более 49%;
• Суммарная доля участия РФ, субъектов РФ, муниципальных образований и прочих организаций (объединений), фондов должна составлять не более 25%.

4. Организационная форма: ИП, КФХ, Потребительский, производственный кооперативы, хозяйственное общество (ПАО, АО непубличные, ООО), хозяйственное партнерство.

5. Регистрация: резидент РФ в соответствии с законодательством РФ о валютном регулировании и валютном контроле.

6. Срок деятельности бизнеса: составляет не менее 6 месяцев (за исключением кредитования инвестиционных проектов);

7. Лицензирование деятельности: деятельность Заемщика не приостановлена или отсутствует информация об отзыве лицензии на осуществляемые виды деятельности в течение 3-х лет к моменту рассмотрения Кредитной заявки;

8. Факты банкротства: в течение последних 2-х лет не имели место факты банкротства компаний, принадлежавших бенефициарам (с долей владения более 20%) и/или единоличному исполнительному органу Заемщика;

9. Задолженности перед банками: отсутствие в течение последних 180 календарных дней просроченных, сроком свыше 30 календарных дней, платежей по обслуживанию кредитов (положительная кредитная история).

10. Дополнительные требования для хозяйственных обществ/партнёрств: п. «в» – «д» пункта 1 части 1.1. статьи 4 Федерального закона от 24.07.2007 №209-ФЗ.

Прочие требования к Заемщику регламентированы Единым стандартом кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства, п.3.1.

Первостепенное значение МСП Банк уделяет: сельскохозяйственным кооперативам, женщинам-предпринимателям, представителям МСП, ведущие свою деятельность в моногородах, на «дальневосточном гектаре», в приоритетных отраслях экономики.

                                                                          КРЕДИТНЫЕ ПРОГРАММЫ МСП БАНКА

Кредитные программы МСП Банка для субъектов МСП, ведущих деятельность в приоритетных отраслях экономики

К приоритетным отраслям экономики относят:  

• Сельское хозяйство / предоставление услуг в этой области;
• Обрабатывающее производство, в т.ч. производство пищевых продуктов, первичная и последующая переработка с/х продуктов;
• Производство и распределение электроэнергии, газа и воды;
• Строительство, транспорт и связь;
• Внутренний туризм;
• Высокотехнологичные проекты;
• Деятельность в области здравоохранения;
• Деятельность по складированию и хранению;
• Сбор, обработка и утилизация отходов, в том числе отсортированных материалов, а также переработка металлических и неметаллических отходов, мусора и прочих предметов во вторичное сырье.

Кредитные программы МСП Банка для субъектов МСП, ведущих деятельность на Дальнем Востоке

Кредитные программы МСП Банка для поддержки сельскохозяйственных кооперативов

Кредитные программы МСП Банка для поддержки для женщин-предпринимателей и субъектов МСП, ведущих деятельности в моногородах

Обеспечение по кредиту:

a) Предоставление кредита до 3 млн. руб. (включительно)  - без обеспечения.

б) Предоставление кредита свыше 3 млн. руб. – обеспечение одним или несколькими видами залогами:

1. недвижимое имущество;
2. движимое (в т.ч. товары в обороте) имущество;
3. ценные бумаги; независимая гарантия АО «Корпорация «МСП» / поручительство РГО/ гарантия АО «МСП Банк»;
4. право требований по договору банковского счета;
5. поручительство и гарантия ФЛ и ЮЛ;
6. иное.

В качестве обеспечения, принимаемого в залог, может быть принято имущество, принадлежащее как Заемщику, так и третьим лицам.

Обеспечение должно быть предоставлено в размере не менее чем 100% (без НДС, с учетом залогового дисконта) от суммы основного долга по Кредиту, при этом не менее 70% от суммы основного долга должно быть обеспечено одним или несколькими видами обеспечения, указанными в пп.1-4 п.2 по обеспечению.

Для анализа кредитной заявки дополнительно требуется рассмотрение целого ряда документов от субъекта МСП, которые представлены в Приложении 1 Единого стандарта кредитования МСП.

Для Кредита, который будет использоваться на пополнение текущих средств, в т.ч. оборотного капитала, требуются такие основополагающие важные документы: 

1. Технико-экономическое обоснование (ТЭО) сделки;
2. Прогноз движения денежных средств (ПДДС) на период запрашиваемого кредитования;
3. Реестр действующих договоров либо копии договоров с основными (не более 10 крупнейших) контрагентами компании (поставщиками и покупателями);
4. Проекты договоров/соглашений, прочие документы, обосновывающие цели кредита и подтверждающие источники погашения кредита.

Для Кредита, который будет использоваться на инвестиционные цели, требуются такие основополагающие важные документы:

1. Бизнес-план реализации инвестиционного проекта;
2. Финансовая модель проекта с учетом текущей стадии реализации инвестиционного проекта;
3. Разрешительная документация для реализации инвестиционного проекта (разрешение на строительство, экспертиза и пр.);
4. Документы, подтверждающие текущую стадию реализации инвестиционного проекта (в т.ч. договоры купли-продажи, договоры подряда, инвестиционные договоры, акты-выполненных работ, реестр платежных поручений понесенных затрат с приложением договоров-оснований платежа и пр.);
5. Документы, подтверждающие наличие возможного источника погашения (проекты договоров, коммерческие предложения, анализ рынка сбыта и пр.).

Грамотная консультация и грамотно разработанный бизнес-план, ТЭО, финансовая модель для получения финансирования в МСП Банк – гарантия успеха в получении денежных средств для развития вашего бизнеса.

Почему важно привлекать профессиональных финансистов для оформления финансовых документов (бизнес-план, ТЭО¸ финансовая модель, финансовые прогнозы и пр.)? Это объясняется наличием большого перечня требований к финансовым показателям, которые при прогнозировании денежных потоков нельзя упускать, иначе сделка с МСП просто не состоится. Приведем примеры требований, которые нужно четко знать и соблюдать при моделировании бизнеса:

Пример 1: полученный кредит нельзя использовать на погашение основного  долга и процентов по данному кредиту, а также на выплату дивидендов, рефинансирование ранее произведенных затрат и пр. – в этом случае нужно не упустить возникающие кассовые разрывы и необходимость их гашения их прочих источников, к которым не относится полученный кредит от МСП.

Пример 2: при прогнозировании финансовой модели важно соблюдать поддержание величины чистых активов на уровне не менее величины его уставного капитала на протяжении всего периода погашения кредита МСП, а также соблюдать требуемый уровень ряда показателей: «Собственный капитал/Совокупная величина активов», «Совокупная ссудная задолженность/Собственный капитал», «Долг/Операционная прибыль» (фиксированные значения показателей устанавливается МСП для каждого проекта индивидуально) и пр.

Бизнес-план по требованию МСП Банка – важный документ, который служит основой для контроля исполнения проекта со стороны МСП.

Бизнес-план проекта — один из основных документов заявляемого Вами Проекта, документ, дающий развернутое обоснование проекта и возможность всесторонне оценить эффективность принятых решений, планируемых мероприятий, риски инвестиций в проект.

Он должен содержать в первую очередь такие важные аспекты, как:

• Детальную смету проекта с четким обоснованием расходование средств на те или иные средства;
• Обоснование сбыта продукции, определение емкости рынка сбыта и перспектив его развития;
• Оценка конкурентов по аналогам выпускаемой продукции, по используемой технологии, выявление конкурентных преимуществ;
• Результаты расчета требуемых финансовых показателей согласно Единым стандартам кредитования МСП;
• Результаты расчета и обоснования эффективности вложений для Кредиторов;
• Анализ рисков по проекту (научно-технические, риски производства и технологии, рыночные, операционные, финансовые и прочие риски) и пр.

После сдачи готового проекта (ТЭО/бизнес-план/модель) Заказчику и, соответственно, его предоставления в МСП, мы сопровождаем процесс рассмотрения документов, отвечая на все возникающие у специалистов финансирующей организации вопросы.

                                                                                            ГАРАНТИЙНЫЕ ПРОГРАММЫ МСП БАНКА

АО «МСП Банк» оказывает наряду с кредитной, и гарантийную поддержку субъектам МСП, выделяя в рамках каталога продуктов гарантии для участников государственных закупок в рамках 223-ФЗ и 44-ФЗ:

Также МСП Банк предоставляет прямые гарантии для получения банковских кредитов, позволяя воспользоваться кредитными ресурсами при недостаточности залогового обеспечения. Выдача данных гарантий осуществляется в рамках трехуровневой целевой модели НГС (Национальной гарантийной системы) оказания гарантийной поддержки субъектам МСП, включающая в себя: АО «Корпорация «МСП», АО «МСП Банк» и региональные гарантийные организации (РГО). О данной форме поддержки вы можете детальнее прочитать в статье «Гарантии Корпорации МСП».